دعم المشاريع الصغيرة بنك التسليف نقدمه لكم اليوم عبر موقعنا البلد حيث يوجد المقر الرئيسي لبنك التسليف والادخار في مدينة الرياض بالمملكة العربية السعودية، وتم إنشائه في عام 1391 هجرية، وكان النشاط الرئيسي له في البداية هو منح القروض الاجتماعية لمحدودي الدخل، وتم الغاء العمل بهذا النظام في عام 1427 هجرية، حيث تم إضافة 3 من المهام الرئيسية للبنك، بجانب تقديم القروض الاجتماعية، وهي منح القروض للمنشآت والمشاريع الصغيرة، ودعمها، والعمل كمنسق لرعاية المنشآت الصغيرةـ وتشجيع الادخار، وتوفير الأدوات لتحقيق هذه المهام، ومن أهم مميزات قروض البنك أنها قروض حسنة بدون فوائد، وسوف نتعرف على المزيد حول دعم المشاريع الصغيرة بنك التسليف، في السطور القادمة.
دعم المشاريع الصغيرة بنك التسليف
- منح القروض للمنشآت الصغيرة بدون فوائد للأصحاب المهن والحرف المختلفة، حتى يتمكنوا من تنمية أعمالهم، والرفع من مستواهم الخاص.
- منح القروض الاجتماعية بدون فوائد لأصحاب الدخل المحدود، لكي يتمكنوا من تجاوز الصعوبات المالية.
- العمل كمنسق لرعاية المنشآت والمشاريع الصغيرة والناشئة.
- تشجيع الادخار وتوفير الأدوات التي تساعد على ذلك.
الخدمات و البرامج التي يقدمها البنك
هناك الكثير من الخدمات التي يقدمها بنك التسليف ومنها:
برنامج مسارات:
تقديم البرامج المالية ومنها برنامج مسارات، ويتم تقديم القروض الإنتاجية في هذا البرنامج لتحقيق بعض الأهداف ومنها.
- تشجيع المواطن للعمل بنفسه في المشروع الخاص به.
- المساعدة في تقديم فرص العمل للمواطن.
- دعم المنشآت والمشاريع الصغيرة والناشئة لتنمية الاقتصاد الوطني.
- تشجيع الأنشطة الاقتصادية للمناطق ذات النمو الضعيف.
- تحقيق الاستفادة المُثلى من المميزات الموجودة في مكان انشاء المشروع.
ولدينا المزيد لكم من خلال: بنك التسليف قرض الأسرة كم المبلغ وما هي شروط تقديم طلب تمويل الأسرة لموظفي القطاع الخاص ؟؟
أقسام برنامج مسارات
يوجد العديد من المسارات المتفرعة من برنامج مسارات، وهي كالتالي:
- مسار الاختراع: وهو أحد المسارات التي تم تخصيصها لدعم الابتكارات والاختراعات، وتحويلها من مجرد فكرة لمشروع تجاري ناجح على أرض الواقع، والحد الأقصى لتمويل هذا المسار هو 4 مليون ريال سعودي.
- مسار التميز: وهو من المسارات التي تهدف لتعزيز الأفكار الإبداعية للمشاريع الصغيرة لدعم الاقتصاد، والتقليل من معدلات البطالة، ويتم تطبيقه على المشاريع التي تزيد التكلفة الاستثمارية الخاصة بها عن ثلاثمائة ألف ريال، وبحد أقصى 4 مليون ريال سعودي.
وهناك بعض الشروط اللازمة للمتقدم لكي يحصل على تمويل مسار تميز وهي:
- أن يكون المتقدم حامل للجنسية السعودية، وتتوفر فيه جميع الشروط الخاصة بالتقدم للمسار.
- لو كان المبلغ المطلوب للتمويل أقل من مليون ريال سعودي، يجب أن يكون لدى المتقدم ثلاثة سنوات من الخبرة في نفس النشاط الخاص بالمشروع، إضافة للحصول على شهادة الثانوية العامة على الأقل، وأن تكون خبرته موثقة في مكتب التأمينات الاجتماعية.
- أن يكون عمر طالب التمويل 25 عام على الأقل، وألا يزيد عن 55 عام.
- عدم امتلاك المتقدم لأي منشأة أخرى غير المطلوب تمويلها، كما يُشترط عدم كونه شريك في أي مشاريع أخرى في وقت التقدم للحصول على التمويل.
- عدم الجمع بين اثنين من طلبات التمويل الخاصة ببنك التسليف.
- أن يكون متفرغ لإدارة مشروعه.
- أن تسمح حالته الاقتصادية ووضعه المالي بالحصول على التمويل.
- ألا يكون قد صدر عليه أي حكم قضائي، خاصة المتعلقة بالشرف والأمانة، أو يكون قد تم رد اعتباره فيها.
- القيام بملأ النموذج الخاص بالتقديم للبرنامج، واستكمال جميع البيانات والطلبات الخاصة بالبنك.
- تقديم ضمان عيني تصل قيمته ثلاثون بالمائة من قيمة التمويل على الأقل.
الشروط الفنية الواجب توافرها في المشاريع الصغيرة
- أن يكون المشروع من بين المشاريع التي يمولها بنك التسليف.
- أن يكون له قيمة اقتصادية تعمل على تعزيز الاقتصاد الوطني.
- أن يكون جديد أو تحت الإنشاء.
- عدم تجاوز القيمة الكلية للمشروع 8000000 ريال سعودي.
مسار المشاريع الناشئة
يتميز هذا المسار بتوفير فرص عمل لأصحاب الصغيرة والناشئة، بما لا يزيد عن 300 ألف ريال.
مسار المشاريع متناهية الصغر
ويهدف هذا المسار لدعم المشاريع المتناهية في الصغر، ومشاريع الصناعات اليدوية، والأسر المنتجة، وأعلى قيمة لهذا التمويل هو خمسون ألف ريال سعودي.
مشاريع الأجرة والنقل المدرسي
يقوم هذا البرنامج بدعم المواطنين السعوديين من خلال تقديم تمويل فردي للعمل على سيارات النقل المدرسي، وسيارات الأجرة بجميع أنواعها، ولكن بشرط القيام بالوظيفة بأنفسهم، ويكون أعلى قيمة للتمويل المُقدم في هذا المسار هو ثمانون ألف ريال سعودي.
برنامج القروض الاجتماعية
يوجد 3 أنواع من القروض الاجتماعية، وهي قروض الزواج، والأسرة، والترميم، ويهدف هذا البرنامج المواطنين ذوي الدخل المحدود، وذلك للحصول على قروض مُيسرة تصل قيمتها لستون ألف ريال سعودي، حيث يمكنهم مواجهة الالتزامات الخاصة بهذه الأقسام الثلاثة لسد احتياجات الشخص أو الأسرة.
برامج غير مالية
يعمل البنك على تحقيق التنسيق المتكامل لرعاية المشاريع الصغيرة والناشئة، لذلك قام بإنشاء المركز الوطني لرعاية المنشآت الصغيرة لتقديم الدعم والمساعدة لصاحبي الأعمال، عن طريق تقديم البرامج والخدمات الغير مالية، وذلك من خلال عدد من البرامج المتخصصة وهي:
- برنامج الادخار: وذلك عن طريق القيام بخطة استراتيجية خاصة بالادخار لها اثنين من الاتجاهات، وهما نشر وتشجيع ثقافة الادخار بين المواطنين، والعمل على إيجاد حلول للمواطنين بمختلف فئاتهم.
- الأولوية في تمويل المشاريع: يقوم البنك بتمويل المشاريع المندرجة تحت مسار التميز في المقام الأول، بعد اجتياز المتقدم مراحل التقييم الأولى، حيث يتم الاعتماد في هذه المرحلة على بعض المعايير التي تساعد على تحقيق أهداف التمويل، ومنها ما يلي:
كيفية صرف مبلغ التمويل
- يتم الحصول على مبلغ التمويل تبعاً للإجراءات الخاصة بالصرف، وتبعاً لشروط التوزيع التي يتم اعتمادها من بنك التسليف.
- القيام بصرف دفعات التمويل باثنين من الطرق، تبعاً لما يحدده البنك، وهما التواصل بشكل مباشر مع حساب المشروع، أو الدفع للموردين والمتعهدين.
المستندات المطلوبة للحصول على التمويل
- في حالة التقديم الالكتروني، يتم تعبئة نموذج خاص بالطلب يحتوي على جميع البيانات والمعلومات المطلوبة، والتأكيد على صحتها، ويمكن للبنك إلغاء الطلب في حالة إثبات عدم صحة المعلومات الموجودة في الطلب، أو أن تكون غير كاملة.
- في حالة المقابلة الشخصية، يتم إحضار أصل البطاقة الشخصية، وأصل المؤهل الحاص عليه الشخص، والشهادات الموثقة، مع تقديم عرض توضيحي للمشروع بشكل باوربوينت، بما لا يزيد عن مدة عشرون دقيقة، والتوقيع بعد ذلك على تعهد بتقديم جميع الضمانات الموجودة في طلب التمويل.
- بعد الانتهاء من المقابلة يتم تقديم دراسة جدوى للمشروع مع الطلب، ويبعد التوقيع على عقد التمويل، يتم تسليم أصل السجل التجاري، والتصاريح الخاصة بإنشاء المشروع، مع توفير كافة الضمانات الخاصة بطلب التمويل.
الضمانات اللازم تقديمها
يوجد بعض الضمانات التي يجب تقديمها طبقاً للائحة الخاصة بتمويل المشاريع، ويمكن أن يقدم طالب التمويل بعضها، أو جميعها مقابل الحصول على التمويل وهي:
- الرهن الخاص بأصول المشروع الخاص بالتمويل.
- رهن أحد العقارات غير المسكن الخاص للمتقدم.
- رهن أي من الممتلكات الأخرى.
