القرض المدعوم من صندوق التنمية العقاري يقدم العديد من الامتيازات للمستفيدين، وقد تم تنفيذ أول برنامج خاص بالقَرض المدعوم بشهر يونيو لعام 2024، وذلك عبر منح قروض عقارية مصحوبة بمبالغ مدعومة الأرباح، حيث تقدر نسبة الدعم 100% فما هو هدف هذا القرض؟ ومن يستهدف؟ وما هي مساراته؟ سنتعرف على كافة التفاصيل عبر موقع الماقه.
القرض المدعوم من صندوق التنمية العقاري
يتميز برنامج القرض العقاري المدعوم بأرباحه التي تقدر بـ 100% والتي تناسب أي مواطن أو عميل يقدر راتبه الشهري بـ 14 ألف ريال فيما أدنى والضمان هو الربح الذي يقدر بـ 500 ألف ريال من المبلغ الخاص بالتمويل، ويصنف البرنامج كإحدى البرامج التمويلية للمواطنين ذوي الجنسية السعودية الذين تم إدراجهم بالقواعد الخاصة بالدعم السكني التابع لصندوق التنمية العقارية، شرط أن يتم مطابقة المواصفات الخاصة بهم لكافة الشروط الخاصة بتمويل وزارة الإسكان.
حيث يوفر ويتيح لهم البنك السعودي للاستثمار فرصة نيل الدعم الحكومي للتمكن من اقتناء عقارات مناسبة، ويقوم الصندوق الخاص بالتنمية العقارية بتحمل جميع الأرباح التي يتم حسابها على المبلغ الخاص بالتمويل وذلك حتى 500 ألف ريال كما سبق وذكرنا بالأعلى.
المسارات الخاصة ببرنامج القرض المدعوم
وهناك العديد من المسارات أو البرامج التابعة إلى القرض المدعوم من صندوق التنمية العقاري وتتمثل في:
الوحدات السكنية الجاهزة
إحدى التمويلات الخاصة بشراء العقارات الجاهزة “شقة، عمارة سكنية، أو ڤيلا” من الأسواق، أو إحدى المشاريع التابعة لوزارة الإسكان الجاهزة عبر جهة تمويلية ما، تشارك في البرنامج.
مميزات شراء الوحدات السكنية عبر الأسواق
- القدرة على اختيار وتحديد نوعية العقار الملائمة.
- دعم الفئة ذات الراتب الشهري 14000 ريال سعودي فيما أدى وبأرباح تمويلية تصل إلى 500000 ريال وبنسبة تقدر بـ 100%.
- يقوم بدعم الفئة ذات الراتب الشهري المقدر بأكثر من 14000، ويكون خاضعًا للحاسبة الخاصة بالدعم “الراتب مضافًا لعدد أفراد الأسرة”
- اعتماد راتب شهري بناءً على “راتب الشخص الأساسي وبدل السكن” حيث تقوم مؤسسة التأمينات الاجتماعية العامة أو مؤسسة التقاعد العامة بالخصم منه.
- إتاحة الخدمة الخاصة بـ “تخفيضات الدفعات المقدمة” والاستفادة منها.
بناء ذاتي تمويل بناء ذاتي
لكل شخص يمتلك أرض ولديه الرغبة في بناء منزله وفقًا لرغبته الشخصية، عبر التمويلات العقارية على دفعات من خلال الجهات التمويلية التي تتولى المشاركة بالبرنامج.
المميزات الخاصة بتمويل البناء الذاتي
- يتم تجزئة المبلغ الخاص بالتمويل على أجزاء واستلامها وفقًا للمرحلة المنجزة.
- الفترة الخاصة بالبناء وفقًا للسياسة التي تتبعها الجهة الممولة لمدة 3 سنوات كحد أقصى.
- تقدم عدد من الجهات الممولة قسطًا مخفضًا عبر الفترة الخاصة بالبناء.
- تقديم الدعم للفئة ذات الراتب الشهري 14000 ريال شهري وما أدنى وبأرباح تصل نسبتها لـ 100 % ومبلغها 500.000 ريال.
- تقديم الدعم للفئة التي يتجاوز راتبها الشهري 14.000 ريال سعودي، ويتم إخضاعها للحاسبة الخاصة بالدعم “الراتب مضافًا لعدد أفراد الأسرة”.
- يعتمد الراتب الشهري بناءً على بدل السكن والراتب الرئيسي على أن تقوم أي من مؤسسة التقاعد العامة أو مؤسسة التأمينات الاجتماعية بالخصم منه.
وحدات قيد الإنشاء
تقدم تمويلات خاصة بشراء العقارات التي ما زالت قيد الإنشاء أو كما تعرف “على الخارطة” والتي قد تكون “شقة، ڤيلا، أو تاون هاوس” من خلال أي من المشاريع الخاصة بوزارة الإسكان، والتي يتولى تقديمها عدد من المقاولين المعتمدين عبر أي من الجهات الممولة التي تقوم بالمشاركة بالبرنامج.
مميزات اقتناء وحدات قيد الإنشاء
- القسط المخصص على فترة البناء مخفض للغاية عبر عدد من الجهات الممولة.
- تقديم الدعم لذوي الراتب الشهري المقدر بـ 14.000 ريالًا فما أقل وبنسبة ومبلغ أرباح 100%, 500.000 ريال سعودي.
- تقديم الدعم لذوي الراتب الشهري الذي يتجاوز 14.000 ريال سعودي وإخضاعهم للحاسبة الخاصة بالدعم التي تعتمد على الراتب الشهري وعدد أفراد الأسرة الحاصلة على الدعم.
- يعتمد الراتب الشهري وفقًا لكل من بدل السكن والراتب الرئيسي على أن يتولى الخصم منه أي من مؤسسة التقاعد العامة أو مؤسسة التأمينات الاجتماعية العامة.
رهن العقار
تمويلات عقارية تشترط رهن العقارات لأي مستفيد يمتلك عقار سكني، حيث يتم رهن العقار وتحصيل المقابل مرة واحدة عبر أي من الجهات الممولة التي تتولى المساهمة بالبرنامج.
المميزات الخاصة بالرهن العقاري
- قابل للتطبيق على كافة أنواع العقارات السكنية باستثناء الأراضي.
- يتيح فرصة تحصيل المقابل المادي مرةً واحدة.
- يقوم بدعم ذوي الرواتب الشهرية المقدرة بـ 14.000 ريال فيما أفل شهريًا بنسبة أرباح تصل 100% وتقدر بـ 500.000 ريال سعودي.
- يقوم بدعم ذوي الراتب الشهري المتجاوز 14.000 ريالًا، وإخضاعهم للحاسبة الخاصة بالدعم التي تعتمد على بدل السكن والراتب الرئيسي، مع السماح لأي من مؤسسة التأمينات الاجتماعية العامة أو مؤسسة التقاعد العامة بالخصم منه.
التمويل القائم
قامت الوزارة الخاصة بالإسكان بإيقاف تلقي طلبات الدعم التمويلية القائمة وذلك بدءًا من الأول من يناير، كما وضحت أنه سيتم استكمال منح الدعم عبر القروض المدعومة لتوفير كافة الحلول وجميع صور الوحدات السكنية التي يتيحها أي من برامج السكن.
وقد قامت الوزارة بإيضاح أن المقصد من إيقاف المنتج “دعم التمويل القائم” هي تلك العقود التي وقعت مع الجهات الممولة بأي وقت سابق، خارج الإطار الخاص بوزارة الإسكان، أما بشأن شراء المنتجات عبر الأسواق أو بيع المشاريع أو البناء الذاتي على الخارطة فهي متاحة حتى الآن ومستمرة لكافة المستفيدين من البرنامج السكني.
قامت الوزارة الخاصة بالشؤون القروية والبلدية والإسكان بإصدار تعميم نصه تقليص حد التمويل المدعوم السكني الأقصى من فترة 25 عام لـ 20 عام وذلك بدءًا من الثاني عشر من شهر إبريل لعام 2024، وهذا بناءً على الطلبات الحديثة في محاولة لتوفير الخدمات لأكبر قدر من الفئات التي يختصها التمويل السكني المدعوم.
برنامج تخفيض الدفعة المقدمة
يسمح هذا البرنامج لعملائه بتخفيض للدفعة الخاصة بالمسكن الأول من 10% : 5% بهدف تخفيف ثقل التكلفة المطلوبة من العميل.
الشروط اللازمة لتخفيض الدفعات المقدمة
- أن يمتلك الشخص المستفيد عائلة.
- ألا يقل عمر الشخص المستفيد عن 25 عام.
- أن يكون مسكن المستفيد الأول.
- ألا يتجاوز سعر الوحدة السكنية 800.000 ريال.
شروط وأحكام القرض المدعوم
- أن يمتلك العميل المستفيد حسابًا جاريًا بالبنك المقدم للقرض.
- أن يكون العميل المستفيد مسجلًا لدى كل من صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان.
- ألا يتجاوز عمر المستفيد سبعين عامًا بتاريخ آخر قسط يتم سداده.
- ألا يقل الراتب الخاص بالعميل عن 3 آلاف ريالًا سعوديًا.
- أن يكون العقار تابعًا للمخططات المعتمدة وداخل الحدود الخاصة بالنطاق العمراني.
المستندات المطلوبة للقرض المدعوم
وعن المستندات الواجب توافرها للحصول على القرض فهي:
مستندات العميل
- وثيقة خاصة بإثبات الهوية ممتدة الصلاحية.
- صورة خاصة ببطاقة العمل للموظفين بالقطاعات العسكرية.
- خطاب تعريف من قبل الجهة الخاصة بالعمل يحتوي على الراتب الشهري متضمن كافة البدلات، العمل الحالي مبينًا به التاريخ الخاص بتوقيت الانضمام لتأدية الخدمة، وكذلك التاريخ الخاص بانتهاء العقد الخاص بالعمل إذا حدث.
مستندات العقار
- صورة خاصة بصك العقار واضحة.
- صورة خاصة برخصة البناء.
- رسم كروكي يوضح موقع العقار.
- محضر خاص بتجزئة العقار.
- تعبئة النموذج الخاص بعرض معلومات العقار.
- تعبئة النموذج الخاص بطلب الشراء بالتقسيط.
ونوصي أخيرًا بالتعرف على المزيد من خلال: شروط قرض صندوق التنمية العقاري 1446 والأوراق المطلوبة
