كيف تحسب شركات التأمين قسط التأمين على السيارت هو سؤال يدور ببال الكثير من الأشخاص الذين يريدون التأمين على سيارتهم، الا ان الكثير قد لا يعرف كيفي يا حساب الأقساط من قبل شركة التأمين، كما أنهم يجهلون قيمة الفوائد المضافة على قيمتها الأصلية، وخلال السطور القادمة سنتحدث بالتفصيل عن إجابة هذا السؤال كما سنتعرف على مراحل التأمين على السيارة من خلال موقع الماقه.
كيف تحسب شركات التأمين قسط التأمين على السيارت
- هنالك عدد كبير من العوامل التى تؤثر على أسعار تأمين السيارات فى كل دول العالم، وهناك عدد من هذه العوامل يمكننا السيطرة عليه وبهذا نقلل من القيمة الإجمالية للقسط، وهناك عدد من العوامل التى لا نستطيع السيطرة عليه بأي شكل من الأشكال.
- ومعرفة صاحب السيارة بهذه العوامل سيساعده فى معرفة القسط التأميني الشهري الخاص به، وسيساعده أيضًا في تقليل التكلفة الإجمالية للتأمين.
ومن هذه العوامل الرئيسية التى قد تؤثر على قسط تأمين سيارتك
خبرة السائق وعمره
- من أهم العوامل التى من الممكن أن تؤثر على قسط تأمين سيارتك هو عمر السائق، فإذا كان السائق عمره أقل من خمس وعشرين عامًا، وحاصل على رخصة قيادة خلال أقل من عام واحد، حينها سيكون القسط الخاص به أعلى بنسبة تقدر من 15٪ الى 20 ٪ على الأقل.
- ويعتمد هذا الحساب إلى أن هناك دراسة إحصائية تم إجراءها أفادت بأن حدوث الحوادث يكون بوتيرة أعلى بين الأشخاص الذين لديهم خبرة قليلة فى مجال القيادة وفى الغالب يكونوا فى هذه المرحلة العمرية.
تغطية السيارة وعمرها الافتراضي
ومن العوامل المهمة التي تحدد قسط تأمين السيارة هو العمر الافتراضي للسيارة.
- وهذا لأن السيارات الحديثة تكون غالية الزمن بينما السيارة القديمة تكون أرخص في الثمن، وبذلك يكون ثمن إصلاح السيارة الحديثة أو استبدالها غاليًا، وبهذا ستحتاج إلى تغطية تأمينية كبيرة تشمل حمايتها من أي عطل أو تلف.
- وهذه الزيادة في التغطية التأمينية تعنى أنه سيتعين على السائق دفع مبلغ كبير مقابل التأمين على السيارة الحديثة، ومع هذا فهناك أنواع من السيارات القديمة تكون لديها غطاء تأميني أعلى في التكلفة.
سجل الغرامات والحوادث
- إذا كنت من السائقين الذين يقومون بانتهاك قواعد المرور باستمرار ولك سجل غرامات مرورية، أو تتعرض للكثير من الحوادث فستجد نفسك تدفع قسطًا تأمينيًا أعلى من السابق.
- وذلك لأن شركات التأمين تقوم بالنظر في جميع مطالبات السائق جيدًا قىل حساب عملية عرض السعر النهائي.
- ولذلك ستضطر شركة التأمين إلى تحميلك قسط أعلى من السابق خاصة إذا قدمت مطالبات تأمينية.
- وقد يؤهلك عدم تقديمك مطالباتك التأمينية في وقت سابق على حصولك على مكافأة تأمينية نتيجة عدم مطالبتك وسيتم خصمها من قسط التأمين الخاص بسيارتك.
نوع السيارة وأهم مميزاتها
- تعتبر السيارات الفاخرة أو ذات القيمة العالية مكلفة جدًا من حيث إصلاحها أو استبدالها، وبشكل خاص إذا كانت تحتوى على بعض قطع الغيار غالية الثمن.
- وتعد تكلفة قسط التأمين عالية بالنسبة للسيارات ذات المحرك الكبير مقارنة بغيرها من السيارات الأخري.
- وتقلل شركات التأمين من قسط التأمين إذا كانت السيارة المؤمن عليها بها ميزات أمان أكثر تطورًا من السيارات الأخري، هذا لأن في هذه الحالة تكون السيارة أعلى في الأمان أثناء القيادة من السيارات الأخري، وبالتالي، سيصبح قسط التأمين لها أقل.
مبلغ المؤمن المستحق من قبله
- ويعرف أيضًا بتكلفة التحمل أو مبلغ الخصم، وهو المبلغ الذي وافقت على دفعه فى حالة وقوعك في حادث أو حدوث حادث بسببك، ويمكنك من خلال موافقتك على دفع مبلغ التحمل هذا بقيمة أعلى أن تقلل من قسط التأمين الشهري أو العكس.
التصليح بالوكالة أو بغيرها
- من العوامل المهمة التي يتم حسابها أثناء وضع شركة التأمين قيمة القسط هى الإصلاحات.
- يمكنك أن تضمن خيار الإصلاح عن طريق الوكالة في التكلفة الإجمالية للتأمين وذلك عن طريق دفع تكلفة زائدة، ولكن تأكد من إضافة هذا الخيار فى وثيقة التأمين بالفعل أم لا.
- كما يمكنك إصلاح سيارتك الخاصة بطريقتين إما عن طريق الوكالة الرسمية لسيارتك أو ما يعرف بإصلاح الوكالة أو عن طريق وكالة أخري غير معتمدة بواسطة مزود التأمين الخاص بك
مميزات إضافية
- يمكنك زيادة مبلغ إضافي في مقابل أى ميزة إضافية أخري أو اختيارية مثل المساعدة على الطريق أو توسعة التغطية الجغرافية، وغيرها الكثير من الميزات التى يمكنك إضافتها في وثيقة تأمينك الحالية.
مراحل التأمين على السيارة
كما أنه لمعرفة كيف تحسب شركات التأمين قسط التأمين على السيارت لابد من معرفة مراحل التأمين على السيارة، وهي كالآتي:
- أولًا تصفح وثيقة التأمين وتأكد من أن شروطها تناسبك ثم قم بملء نموذج يكون معد سابقًا ويسمي طلب التأمين، ويحتوي هذا النموذج على بيانات العميل الشخصية وبيانات السيارة التي يتم التأمين عليها.
- بعد قيام العميل بملء طلب التأمين، ستقوم الشركة بالاستعلام عن إذا كان هناك طرف آخر يستفيد من السيارة غير العميل مثل شركة تمويل أو بنك وهذا في حالة شراء العميل سيارته بواسطة أخذ قرض من البنك.
- وبعد أن ينتهي التحقق من هذه النقطة تقوم الشركة بعرض كافة التغطيات التى توفرها للعملاء.
- ستقوم الشركة بعد ذلك بسؤال العميل عن أي خيارات أخرى يريد أن يضيفها إلى وثيقة التأمينية مثل الشغب والإرهاب والأخطار الطبيعية والحوادث الشخصية وغيرها.
- بعد ذلك يتم سؤال العميل عن إذا ما كان قد قام بإصدار وثيقة تأمينية قبل ذلك.
- وبعد ذلك يتم تسأل الشركة العميل عن الغرض الأساسي من السيارة، هذا لأن طريقة الاستخدام تعتبر عامل مهم فى طريقة تحديد قسط التأمين.
- وبعد ذلك تتم معاينة حالة السيارة بواسطة شخص خبير أو مهندس مختص تابع لشركة التأمين، ويطلق على هذه المعاينة اسم المعاينة النافية للجهل، ومن خلالها يتم إثبات حالة السيارة الفنية، وبعد الانتهاء من هذه المعاينة يكتب العميل إقرارًا بما جاء فيها.
وأخيرًا، يقوم العميل بتسديد أول قسط تأميني وبذلك يتسلم الوثيقة التأمينية، وهي تتكون من ثلاثة أشياء:
- صورة طلب التأمين
- الشروط العامة للوثيقة
- جدول حساب الأقساط
ولابد أن يطلع العميل على كامل الوثيقة، حتى يتأكد من أنها توفى بما يحتاجه، وأن نظام التغطيات فيها هو ما يريده، وهذا قبل سداد أول قسط تأميني، لأن سداد هذا القسط يفيد بموافقة العميل على كل ما جاء فى الوثيقة، ويجب على العميل أيضًا أن يسأل على أي مصطلح أو لفظ غير واضح حتى تتم إعادة صياغته بطريقة أكثر فهمًا ووضوحًا.
التغطيات التأمينية من شركات التأمين
كما أنه كذلك لمعرفة كيف تحسب شركات التأمين قسط التأمين على السيارت، لابد من معرفة التغطيات التأمينية من شركة التأمين، حيث توفر شركات التأمين أربعة تغطيات رئيسية
وهى:
- التغطية الأولى تأمين المسئولية المدنية، وهذا معناه أنه عند حدوث حادث بين سيارة العميل وأي سيارة أخري فستقوم الشركة بسداد كافة التلفيات للسيارة الأخري ولن تسدد تلفيات سيارة العميل.
- التغطية الثانية: تأمين السرقة والحرائق، وهذه تغطية مهمة للسيارات المعطلة أو التى يتم تخزينها لمدة طويلة بدون قيادة
- التغطية الثالثة خطر الحريق والسرقة والمسئولية المدنية، وهي تغطية تجمع بين مميزات التغطيتين السابقتين فهي تؤمن على السيارة والعميل فى وقت واحد.
- التغطية الرابعة: التغطية الشاملة، وهي تعني تأمين السيارة من أى مخاطر سواء كانت سرقة أو حرق أو حادث أو أى تلف من أى نوع، من الممكن أن يحدث للسيارة التى تخص العميل.
